신용등급, 제대로 알고 제대로 관리하는 방법

신용등급이 중요하다는 이야기를 자주 듣게 됩니다. 신용등급 관리를 꾸준히 관리해야한다는 이야기를 자주 듣게 되는데, 신용등급이 도대체 무엇인지, 어떻게 하면 신용 등급을 올리고 신용 점수를 잘 받을 수 있는지 등 궁금한 점이 많았습니다. 

신용 등급에 대해서 이야기 하기전에 신용등급이 기준이 되는 신용점수, 이 점수를 측정하는 신용평점제도에 대해서 먼저 알아보도록하겠습니다. 


1. 신용평점제도

신용평점제도는 고객의 신용상태를 점수로 산출하여 대출여부와 대출금액을 결정하는 제도를 말합니다. 말이 어려운것 같은데 조금 쉽게 말하면 은행에서 돈을 별려 줄때 돈을 잘 갚을 것 같은 사람에게는 높은 점수를 주고 이런 점수를 같이 공유해서 대출 받는 사람들을 효과적으로 관리하는 제도를 이야기 합니다. 

돈을 빌려주는 은행에서 신용평가 회사에 도움을 받아서 자체적으로 정해진 기준을 바탕으로 이사람이 빌려준 돈을 얼마나 잘 갚을것인거에 대해서 1등급부터 10등급까지 등급을 나눈것이 신용등급입니다. 소고기도 아닌데 등급이라니 기분이 조금 나쁘지만 초등학교때부터 수능을 보면서도 등급으로 나뉘는 삶을 살아온 우리로서는 그리 대단한 일도 아닙니다. 

신용등급의 경우에는 관리하기 편한점이 있어서 은행들이 좋아하는 부분이 있지만 평가를 받는 입장에서는 뭔가 좀 억울한 부분이 발생할 수 있습니다. 예를 들면 이런 것들입니다. 신용등급은 점수를 기반으로 등급을 매기는데 1점 차이로도 등급이 바뀔수 있기때문에, 1점 차이라는 미미한 차이로 인해 누구는 1등급 누구는 2등급이 되는 일이 발생하기도 합니다. 이런 평가상 애매함으로 인해 신용등급제에서 신용점수제로 변경이 될 예정이라고 합니다. 


2. 신용점수를 관리해야 하는 이유

저는 초등학교부터 대학을 마칠때까지 신용점수를 잘 관리해야한다는 말을 학교에서 배우지 못했습니다. 

우리나라가 경제 교육을 많이 하지 않는 부분도 있긴하지만, 학교를 다닐때는 은행권에서 대출 받을 일이 별로 없기 때문에 배우지 않은 부분도 있지 않는가 하는 생각이 듭니다.

이렇게 살아 왔기 때문에 우리는 평소에는 신용등급 관리에 대한 필요성을 느끼지 못하지만, 이제 사회생활을 하고 뭔가 투자나 집을 구매하거나 하기 위해 은행에서 대출을 받을때, 비로소 신용등급, 신용점수가 필요한것이 었구나를 생각하게 됩니다. 

왜냐하면 이 신용등급을 기준으로 은행권에서 대출가능여부와 대출 이자가 달라지기 때문입니다. 이렇게 신용등급이 중요한데 신용등급을 알수 있는 방법도 없었고 신용등급을 확인하면 더 않좋아 지는것 아닌가 하는 막연한 의구심도 들었었습니다. 


3.신용점수 단순 조회만으론 등급이 떨지지 않는다

과거에는 신용등급을 확인만 해도 신용등급이 떨어진다는 이야기가 있었다. 그래서 신용등급은 꼭 필요한 때가 아니며 알려고도 하지 말고 그냥 잘 관리만하라는 이야기를 들었었는데요. 알지도 못하는데 관리하라니 무슨 뜻인지 도대체 알수가 없는 노릇입니다. 

이제는 이런 걱정을 할 필요가 전혀 없습니다. 단순히 신용정보를 확인한다고 해서 신용등급이 달라지거나 하진 않는다고 합니다. 단순히 내 신용등급을 조회하는 것은 신용등급과는 아무런 관련이 없으며 단지 은행이나 여러기관에서 대출을 받거나 보증 등을 섰다면 이 경우에는 신용등급이 달라 질수 있다는 점입니다. 

신용등급을 알아야 내 신용등급을 잘 관리할테니 올바른 신용등급 관리를 위해서 나의 신용상태를 꾸준히 확인하는 것이 오히려 더 도움이 된다고 합니다. 

이제 까지 궁금했습니다. 그럼 나의 신용점수와 신용등급은 어디서 확인하는게 좋을까 혹은 어떻게 확인하지. 매우 힘들고 시간이 오래 걸리는게 아닌가 귀찮은 일 아닌가 하는 생각이 들수도 있습니다. 


4. 신용등급 확인하기

우리는 단지 대출은 받지 않고 신용등급만 확인하고 싶을 뿐인데 이걸 확인하러 은행창구에 가서 대출 상담을 받을 필요는 없습니다. 이렇게 된다면 신용점수를 확인하는 것은 매우 번거로울 것입이다. 

이제부터는 핸드폰만 있으면 신용등급을 간단하게 조회하고 관리할수 있습니다. 카카오톡이나 ,토스, 뱅크샐러드와 같은 어플을 보면 신용조회하는 부분이 있습니다. 이곳에서는 인증만 해두면 매우 간단히 나의 신용등급 조회가 가능합니다.


5. 신용점수 잘관리하는 방법

이렇게 신용등급을 쉽게 보게 되었는데, 생각보다 신용등급이 낮다고 하면, 신용등급을 올리고 관리할수 있어야 합니다. 우리의 신용등급에 악영향을 끼치는 몇가지가 있는데 이를 알고 반드시 개선 해야합니다. 

카드론 현금서비스 빨리 갚기

산와산와 무대리 광고하는 쉽고 빠른 대출 광고를 보신적이 있으신가요.

이런 고금리 대출과 같은 것들은 우리의 신용에 극도도 않좋은 영향을 끼치게 됩니다. 그렇기 때문에 이런 대출을 받고 있다면, 그리고 카드론, 현금서비스 등을받고 있다면 이런 대출서비스에서 받은 금액부터 빠르게 갚아야 합니다. 

카드를 사용하면서 신용등급 올리기

신용카드 한도의 30~40%정도의 금액 사용하는게 좋다고 합니다. 카드 한도를 채워쓰는것보다 적당금액만큼 쓰는것이 연체하지 않고 카드 대금을 더 잘 갚을것이라고 판단한다고 합니다.

신용카드 선결제를 활용하면 신용점수를 높이는데 도움이 될수 있습니다. 신용카드 선결제가 뭐지라고 물을시는 분들도 계실듯한데, 신용카드 선결제는 만기가 돌아오기 전에 신용카드 금액을 미리 갚아 버리는 것입니다. 이렇게 선결제 하는 습관을 들여야 혹시 통장에 잔고가 없어서 카드 대금이 부족해지는 불상사를 막을수 있습니다.

하나의 카드를 오래 사용하는것 또한 신용점수를 올리는데 도움이됩니다. 하나의 신용카드를 오래 사용하면서 연체 없이 갚게 되면 개인의 신용평가 점수에 유리한 점수를 받게 됩니다. 이사람이 꾸준히 일종의 빚을 지면서 잘 갚는구나 하고 신용평가회사는 우리를 판단하게 됩니다.

나는 신용점수 높이기 위해서 무조건 신용카드를 써야지 하는 생각을 하게 되는데 이런 부담에서 벗어나 체크 카드를 써도 크게 신용도에 문제가 되지는 않는다고 합니다. 체크카드의 경우에도 30만원정도 6개월 꾸준히 사용하게되면 신용점수에 반영이 되기 때문에 신용카드로 인해 소비관리가 힘든 사람이라면 신용카드 대신 체크카드를 일정액이상 꾸준히 쓰는 방법도 신용점수 높이는데 도움이 된다고 합니다.

신용정보 단기간에 올리는 팁

카카오뱅크, 토스, 뱅크샐러드 어플에 들어가면 내 신용졈수 올리기 메뉴를 만날수 있습니다.

건강보험료, 공과금, 통신료를 6개월 이상 꾸준히 내고 있다는 자료를 올리게 되면 단기간에 신용등급이 올라갈수 있다고 합니다. 

이런 어플을 활용하면 일일이 증빙을 제출하지 않아도 공인인증서 만은로 해당자료를 신용평가회서에 제출 가능합니다.


오늘은 꾸준히 관리해야하는 신용등급, 신용점수에 대해서 알아 보았습니다. 중요하다는건 알았는데 어떻게 관리해야하는지 막막했던 분들에게는 도움이 되는 글이었으면 좋겠습니다. 


 

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